合规对于电商平台来说并不生疏，和“钱”干系的支付需合适监管条件。个东说念主凭据公司里面电商平台的“清结算”技俩，初步回顾对支付合规的基础意识。若刚好作念电商，要对接第三方支付公司的话，不错通过本文作念浅薄了解。本文内容为个东说念主使命实行回顾，如有不合之处萝莉 在线，烦请留言友好指出，感谢。

01 实行配景1.1 详细

配景：公司的职工福利电商平台，需引入支付渠说念，骄慢合规条件，幸免二清问题。

引出问题：

合规是什么？二清是什么？清结算是什么？

底下从个东说念主意会角度，联接咱们平台（平台模式为自营+非自营）现有的问题，讲明一下这几个要道词汇。

什么是合规？：

合规：电商平台和“钱”干系的支付需要合适监管条件，而监管条件目的是保险平台用户的资金安全，幸免平台卷钱跑路（就像之前的 P2P）。

风险：咱们公司存在的合规风险是因为平台在中间作念了代收代付的业务，违背监管条件

具体如下图（平台近况图）所示：

02 请托产出：清结算决议（部分）

清结算一般王人是支付机构、银行之间的来往记账、资金算帐，波及的机构包括中国东说念主民银行、网联、 银联等，系统也波及中国东说念主民银行的大小额系统，和本次技俩波及平台无关。

配置臆造户体系 梳理平台和钱干系的业务：充值、提现、破钞业务

破钞业务 （破钞业务即用户需要付款的业务） 作念好信息流记账，包括账户纬度记账（开销、收入等） 、来往记载纬度的记账（来往金额、来往双方、来往工夫等）

2.1 臆造账户的野心

序论：鉴识一下“账号”、“账户”认识区别，之是以作鉴识，是因为有的东说念主会把二者合计是一个认识，实则不同。

账户与账号区别

账号：不错意会为等于电商平台用户的登录账号

账户：主如果和充值、提现、破钞等业务干系的一个认识，账户是一个统称，不错有不同的分类，例如：支付宝的余额意会成“余额账户”，支付宝积分意会为“积分账户”，还有红包，不错意会为“红包账户”或“营销账户”。

本次平台对接第三方支付公司萝莉 在线，引入臆造户决议，配置商家、用户的账户体系

如上所示，认证获胜后，平台用户可绑定银行卡，也可获胜开展充值、提现等业务。固然，账户体系措置后台，会同步记载账户的开户信息，如下图所示：

特殊讲明：在产出决议时，会条件居品东说念主员通过景况机的体式暗示各个支付节点的景况。比如：若账户景况为冻结景况，则需要梳理干系受到截止的业务，例如充值业务、提现业务、其他破钞业务等，在用户操作干系业务时，赐与一定的友好领导；

2.2 平台支付业务梳理

序论：主如果把平台中庸账户余额干系的业务陈设，需要凭据业务，判断应该调用第三方哪些接口竣事资金流转或账户余额变动。常见支付业务包括充值、提现、支付。具体详见下文。

2.2.1 充值业务

财务热心的问题，如：幸免信用卡套现。故在对接场景的渠说念，例如使用支付宝扫码/微信扫码时，对接第三方支付，有个支付截止字段，需在传参的时候，屏蔽非贷记卡。还有一个要道点，平台赢得的总共支付效果，均从所对接的第三方厂商获取，无需单独获取各个渠说念（例如微信、支付宝等）的支付效果。

充值业务时序图

2.2.1 提现业务

提现业务时序图

2.2.3 支付业务（狭义）

序论：这里讲的支付，是狭义的支付，针对用户购买商品进行付款的支付场景进行讲明。有三种决议 ，详见下文。

A， 决议一：平直使用账户余额支付

使用余额支付，顾名想义等于用臆造户的余额进行支付，例如淘宝买东西，使用支付宝余额进行支付。

B， 决议二：通过账户余额除外的渠说念进行付款，例如银行卡支付

决议2 不错从两个层面进行意会：

意会为充值即破钞，先充值到余额，再立即破钞的经过，和余额变动干系；

意会为使用其他渠说念入金的格式进行支付，和余额变动无关

重心看业务需要的记账章程，公司平台在臆造户决议之前，是“充值即破钞”的记账想路。故此，对接臆造户决议后，照旧是接纳这种记账想路。

例如:小明账户余额 0.00 元，购买商品需要支付 100 元，在支付收银台，用户遴选银行卡123 支付获胜，则该用户的账户活水如下：

C， 决议三：组合支付

组合支付：使用多种格式联接进行支付，是主流购物场景常用的格式，例如：余额+银行卡、余额+优惠券等。

对于组合支付，一般和如下三种情况干系：

支付格式：不同支付格式，对组合支付的扶直情况不同，然则掀开阔支付格式是扶直组合支付的。第三方支付公司常见的入金支付格式就有多达10多种支付格式，例如：

订单POS、微信支付（APP支付、扫码支付、刷卡支付、公众号支付、小圭臬支付、H5 支付）、支付宝支付（扫码支付、刷卡支付、生存号支付、手机网站支付）、收银宝快捷、银联（扫码支付、被扫支付、JS 支付）等。业务需求：充值提现业务场景，一般是不扶直组合支付。然则有的提现业务场景，积分可抵扣来往手续费，因此，提现订单可能波及组合支付，具体需联接业务诉求。第三方支付公司的业务截止：例如咱们平台所对接的第三方支付公司不允许充值提现订单的组合支付。

以上，不论哪种支付格式，王人波及来往考证格式，一方面需要凭据我方的业务判断，来往考证格式应该接纳无考证（相似免密支付）、如故接纳密码或短信考证码等；另外一方面，需要凭据第三方支付公司对接渠说念的条件，笃定所接纳的来往考证格式。

2.3 来往记载野心

就像上述内容中，充值订单、提现订单王人会在干系本领生成来往记载，因此系统需要凭据业务订单进行记载的信息。来往记载的野情意图是基于平台的业务，记载账户干系的来往信息。中枢是记明晰付款方、收款方，来往金额，干系商品或管事等，以便和第三方提供的商户对账文献对账使用。

例如1：例如微信支付的记载，重心需记载的字段信息如下：

来往记载编号、来往类型、付款方、付款方账户 ID、支付格式、备注、 来往工夫（获胜工夫）、平台手续费、渠说念手续费、第三方手续费、来往景况、所属订单编号（业务系统订单编号）、第三地契号、关联来往记载编号；

例如2：京东平台的商户对账单文献 波及字段：

订单编号 企业PIN 企业称呼 父订单号 PO单号 下单日历 订单完成日历 实付金额 售后景况 可开票金额 开票体式 作废次数 冲红次数 央求单号 订单类型 订单起原 订单景况 开票景况 对账完成工夫 出库工夫 出货机构 订单发票类型 商品金额 运脚 应收优惠 支付优惠 退货 换货 原返 直赔 关闭 应退款金额 扣款金额 本色退款金额 实开辟票类型 实开金额 财务单号 发票号 发票金额 开票机构 结算单元 发票收件东说念主

注：不同平台复返的对账文献，字段、含义王人不一致，需要居品进行辨别，如果波及对账系统的野心，需要在对账系统中作念对账文献的剖析。后续也会共享对账系统。

03 总 结

以上内容，是个东说念主合计电商平台对接第三方支付平台要秘密的基本内容。本次清结算技俩里面，还多了一些其他的业务辅助功能，例如：基于来往记载，定时统计账户余额，同期获取第三方的账户余额，轻便实时发现双方账户余额不一致的特殊账户；另外也作念了对于日切统计，同步不同行务类型订单的数目、来往金额等，为和第三方统计的效果作念对账使用。

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总之，从 0-1 作念一个技俩，每一次决议的探究、推翻、再行野心，王人让目的王人愈加说明，在这个过程也得益颇多

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